2015湖州农村信用社考试笔试资料：金融常识

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1、外汇(动态概念)一国货币兑换成另一国货币的实践过程，用以清偿国际间的债权债务关系。(静态概念)用于国际汇兑活动的支付手段和工具。(常见表述)外汇是以外币表示的，用于清偿国际债权债务的一种支付手段。

2、外汇汇率又称外汇汇价，是不同货币之间兑换的比率或比价，也可以说是一种货币用另一种货币表示的价格。

3、纸币制度下影响汇率波动的主要因素：国际收支差额/利率水平/通胀率/财政货币政策/投机资本/政府市场干预/经济实力/突发因素。

4、汇率变化对贸易产生的影响：本币对外贬值后，有利于本国商品出口;本币对外升值后，有利于外国商品进口，不利于本国商品出口，因而会减少贸易顺差或扩大贸易逆差。

5、利率套算：(1)直标法:远期汇率=即期汇率+升水(-贴水)(2)两种货币都采用直标法(被除法为计价货币交叉相÷)(3)都采用间接标价法(除数为计价货币交叉相÷)(4)一种直标法，一种间标法(垂直相×)。

6、外汇市场是专门从事外汇买卖的市场，包括金融机构之间相互进行的同业外汇买卖市场(或称批发市场)和金融机构与顾客之间进行的外汇零售市场。

7、外汇市场的功能：调节外汇供求/形成外汇价格/实现购买力的国际转移/提供外汇资金融通/防范外汇汇率风险。

8、外汇市场的参与者：商业银行/中央银行及政府主管外汇的机构/外汇经纪商/外汇交易商/外汇的实际供给和需求者/外汇投机者。

9、外汇市场的交易产品：即期交易/远期交易/掉期交易。

10、外汇市场的有效性：弱式/半强式/强式有效市场。

11、外汇衍生产品通常是指从原生资产派生出来的外汇交易工具。

12、外汇衍生产品交易的基本特征：保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可以进行金额交易，不需要实际上的本金转移，合约的终结一般也采用差价结算的方式进行，只有在到期日以实际交割方式履约的合约才需要买方交足货款。因此该交易具有杠杠效应，保证金越低，杠杠效应越大，风险越大。

13、外汇远期交易：即预约买卖外汇的交易，亦即外汇买卖双方先行签订合同，约定买卖外汇的币种/数额/汇率/交割时间到规定的交割日期或在约定的交割期内，再按合同规定条件，买卖双方办理交割的外汇交易。

14、外汇期货交易：指外汇买卖双方在有组织的交易场所内约定，以公开叫价的方式确定的价格(汇率)，在将来某日买入或卖出某一标准数量的某种外汇的交易活动。

15、外汇期权活动：指期权合约的买方在向期权卖方(即立权人)支付一定的期权费后，所获得的在一定时间内，按照协定利率是否买进或卖出一定数量外汇资产的选择权。

16、外汇互换交易：是交易双方相互交换不同币种但期限相同和金额相等的货币及利息的业务。外汇互换交易既涉及利息支付的互换，又涉及本金支付的互换。

17、离岸金融市场指在一国货币管辖权之外从事该国货币存放等金融业务的市场。

18、欧洲货币是指某种货币发行国国境以外的银行体系所创造的该种货币存款，它并非指欧洲某个国家的货币。

19、欧洲货币市场按借贷期限的长短分为资金市场、中长期借贷市场、欧洲债券市场。

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20、衡量金融一体化程度的四种方法：抛补利率平价/非抛补利率平价/实际利率平价/储蓄与投资模型。

21、(1)抛补利率平价(R-R*)=(F-S)/S (R本国利息率 R*外国利息率 F远期汇率 S即期汇率)。公式右边代表外汇的远期溢价。

(2)非抛补利率平价(R-R*)=(S预期-S)/S (S预期代表的是预期即期汇率)

(3)实际利率平价r=r* (r本国实际利率 r*外国实际利率)

(4)储蓄与投资模型r(s,i)=0

22、国际货币市场：是对期限在一年以上的金融工具进行跨境交易的市场。

23、国际货币市场根据短期金融工具的不同分为同业拆借市场/回购市场/票据市场/可转让大额存单市场/国债市场。

24、国际资本市场是对期限在一年或一年以上的金融工具进行跨境交易的市场，包括中长期国际信贷市场/国际证券市场。

25、国际市场一体化是指20世纪80年代开始的国内和国外金融市场之间的日益紧密的联系、协调，它们相互影响、相互促进，逐步走向一个统一的金融市场的状态和趋势。

26、国际金融市场包括三个方面的含义：(1)各国银行和金融机构跨国经营而形成的各国金融市场的关联链。(2)由于各国金融市场之间关联链的形成，极大地促进了各国金融市场之间金融交易量的增长。(3)各国金融市场的利率决定机制相互影响，具体表现为相同金融工具在不同金融市场上的价格趋于一致。

27、金融市场一体化的两面效应：一方面。它可以促进经济的持续增长，促进各国金融机构之间的合作并提高效率，促进投资活跃和新市场的兴起，有利于跨国金融监管体系的形成。另一方面，各国政府对本国金融市场的控制能力消弱，一国很难坚持自主的货币政策，并且金融体系特有的风险传递“多米诺骨牌效应”会表现的更为明显，导致金融风险加剧且快速蔓延，从而产生更大破坏力。

28、国际金融市场上的机构投资者：商业银行/证券公司/保险公司/养老基金/投资基金。

29、风险分为系统性风险与非系统性风险。系统性风险不能通过分散投资相互抵消或消弱，非系统性风险可以通过分散投资降低。资产组合理论证明，资产组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加而降低，资产间相关度极低的多元化资产组合可以有效低非系统性风险。

30、国际组合投资的投资渠道：在外国证券市场上直接购买外国证券、在本国市场上购买外国证券、购买投资于外国市场的共同基金。

31、外汇风险又称汇率风险，是指在不同货币的相互兑换或者折算中，因汇率在一定时期内发生始料未及的变动，致使有关国家金融主体实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，从而蒙受损失的可能性。

32、外汇风险因素：风险头寸/货币兑换或折算/成本与资金清算之间的时间间隔/汇率波动。

33、外汇风险有：外汇交易风险/折算风险/经济风险/国家风险。

34、汇率？：指货币间比价关系的波动范围及变化趋势做出判断与？，是外汇风险管理的基础。

35、外汇汇率？方法：基础因素分析？法/汇率市场？法/技术分析？法。

36、计量交易风险的步骤：1确定各货币？的流入量或流出量净额，2确定这些货币的总体风险。

37、决定交易风险的关键因素：净风险头寸/货币的波动性/货币之间的相关性。

38、跨国公司折算风险取决因素：在国外经营的程度/国外子公司所在地/所使用的会计方法。

39、外汇风险管理应该遵守指导思想与原则：全面重视原则/管理多样化原则/收益最大化原则。