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2014年湖州农信社招聘考试金融详解考点

 

金融学——考点一： 货币的起源与形式

1.货币的出现是与交换联系在一起的

商品交换发展的必然产物。

2.马克思的货币起源说 

固定充当一般等价物的特殊商品。 

3.币材  

（1）币材的特点

价值含量高、便于分割、便于携带、便于保存。

（2）币材发展演变：实物货币→金属货币→信用货币→电子货币。

4.实物货币

（1）定义

以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币。

（2）种类

自然物品：贝、盐、石头、骨头等。

一般商品：牲畜、布帛、毛皮、农具、烟草等。

（3）局限性

难于保存、不便携带、难于分割。

5.金属货币

（1）种类

贱金属货币→贵金属货币。

（2）形式

称量货币（原始条块）：中国的元宝。

铸币：是由印记（形状、花纹、文字等）证明其重量和成色的金属货币块。 

（3）优点

币值稳定、便于携带、易于分割、易于储藏。

（4）局限性

产量有限、鉴别成色和称量麻烦、携带运输成本高、资源浪费。

 

6.代用货币

（1）含义

用以代替贵金属货币流通并能够与所代表的贵金属自由兑换的纸制货币。

银行券： 银行发行的信用工具。

（2）代用货币的特征

自由兑换、有发行保证、分散发行。

7.信用货币

（1）含义

代替金属货币流通的不可兑现的信用凭证。

（2）特点

不可兑换性、具有强制性、是债务货币、央行可调控。

（3）意义

便利了商品交换；节约了流通费用；克服了币材供应与交换发展的矛盾；使货币与信用融为一体。

（4）形式：现金、存款货币、电子货币。

8.电子货币

是指利用电子计算机储蓄和处理的电子存款和信用支付工具。它具有货币形态无纸化、货币发行分散化、货币流通网络化、货币风险多样化特点。

金融学——考点二： 金融市场概述

1.金融市场的含义

简单地说，金融市场就是资金融通的场所。有广义和狭义之分。广义的金融市场是指实际金融资产交易的场所；狭义的金融市场指限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动。

2.金融市场的分类

（1）按金融工具的期限划分：货币市场和资本市场。

货币市场：是指融资期限在一年之内的资金市场。包括拆借市场、票据市场、CD市场、国库券市场和短期存放款市场等。

资本市场：是指融资期限在一年以上的资金市场。包括股票市场、债券市场和中长期信贷市场。

（2）按金融市场交易的程序划分:发行市场和流通市场。

发行市场:也称为初级市场、一级市场，是票据或证券等金融工具最初发行的场所。

流通市场：也称为次级市场、二级市场，是已发行票据或证券等金融工具转让买卖的市

（3）按金融交易的具体场地或空间划分：有形市场和无形市场。

有形市场：指金融交易有具体的固定的场所，如证交所等。

无形市场：指金融交易没有具体固定的场所。

（4）按金融商品交割的时间划分：现货市场和期货市场。

现货市场：也称为现金市场，是指当天成交，当时交割的市场，最迟不得超过三天。

期货市场：是指交易双方成交后，不立即交割，而是在一定时期之后进行交割。

（5）按金融市场交易有无中介划分：间接金融市场和直接金融市场。

间接金融市场：指以金融机构作为交易中介的融资市场。

直接金融市场：指资金供给者与资金需求者之间直接进行资金融通的市场。

（6）按金融资产存在的形式划分：拆借市场、贴现市场、证券市场、外汇市场、黄金市场和保险市场等。

（7）按金融市场的地域范围划分：国内金融市场和国际金融市场。

国内金融市场：是一个国家内部以本国货币表示的资金交易市场，其交易活动要受到本国法律和制度的管制。

国际金融市场：是指金融交易超越国界，在国与国之间进行金融交易的市场。包括在岸金融市场和离岸金融市场。

（8）按金融工具性质不同划分：原生性金融市场和衍生性金融市场。

 

3.金融市场的功能

（1）微观层面的功能

价格发现、提供流动性、降低交易成本、分散和转移风险。

（2）宏观层面的功能

融资功能、转换功能、资源配置功能、调控功能、反映功能。

4.金融市场的效率

金融市场效率，是指金融市场实现金融资源配置功能的程度。包含两方面的内容：

（1）金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力。

（2）金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。

高效率的金融市场，能将社会有限的金融资源配置到效益最好的企业及行业，进而创造最大产出，实现社会效益的最大化。

金融学——考点三： 我国的金融机构体系

 1.我国现阶段金融体系的构成

（1）中央银行和金融监管机构（一行三会）：中国人民银行、证监会、银监会、保监会。

（2）商业银行：国有控股大型商业银行；股份制商业银行；城市商业银行；农村商业银行、农村合作银行、村镇银行；中国邮政储蓄银行；外资银行。

（3）政策性银行

①政策性银行含义

政策性银行是由政府投资设立，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，具有特殊的融资渠道，不以盈利为目的，专门经营政策性金融业务的银行。由于专门从事某一特定领域的金融活动，故也称政策性专业银行。

②政策性银行的特点：

A政策性银行的资本金多由政府财政拨付；

B政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利；

C政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；

D政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。

③.政策性银行分类

A国家开发银行

B中国进出口银行

C中国农业发展银行

（4）非银行金融机构

①.证券公司、保险公司、信托公司，

②.证券投资基金、财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、典当行。

金融学——考点四：信用货币的创造

1.原始存款和派生存款

（一）原始存款：客户以现金存入银行形成的存款，它能增加银行的商业存款准备金。

（二）派生存款：是商业银行以转账方式发放贷款时创造的存款。原始存款是派生存款创造的基础；派生存款是信用扩张的条件。

（三）存款准备金（R)：是指在实行部分准备金制度的国家，商业银行的现金库存和在中央银行的存款的总和。

（四）法定准备金(Rd）：是各国以法律形式规定的商业银行必须保留的最低数额的准备金。是银行按法定准备率（rd）对活期存款总额（D）应保留的准备金。其计算公式如下： 

（五）超额准备金（E）：是商业银行实有准备金与法定存款准备金之差，是超过法定准备金的部分，其计算公式是：

在其他条件不变的情况下，法定准备率的高低与银行创造存款货币的数量成反比。因此，法定准备率与信贷规模的变化密切相关，它是中央银行紧缩或扩张信用的一个重要手段。

（六）派生倍数（K）：商业银行贷款机制所决定的存款货币的最大扩张倍数，其计算公式为：

                           

2.制约派生存款的因素

（一）法定存款准备金率；

（二）现金漏损率；

（三）超额准备率；

（四）定、活期存款比率。

 

 

 

 

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