41、单位存款人申请开立银行结算账户时，应填写“开立单位银行结算账户申请书”，并加盖单位公章。存款人有关联企业的，应填写“关联企业登记表”。存款人应与营业机构签订银行结算账户管理协­议，明确双方的权利与义务。建立存款人预留签章卡片。
42、存款人申请开立个人银行结算账户时，应填写“开立个人银行结算账户申请书”，并由其个人签章。
43、存款人更改单位名称，单位法定代表人或单位负责人、地址以及其他开户资料，应填写“变更银行结算账户申请书”。
44、变更核准类银行结算账户的名称、法定代表人或单位负责人，应报经­人行核准。
45、基本户开户许可证只能记载一次变更信息，己记载过变更信息的应重新换发新的开户许可证。
46、预算单位专户、异地临时存款户变更账户名称、法定代表人或负责人应重新换发开户许可证。
47、存款人因企业被撤销、解散、破产、关闭、注销、迁址等原­因撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款户、专用存款户、临时存款户，并将资金转入基本户后方可办理撤销基本户。
48、现金收付业务应遵循­以下要求：现金收款，先收款后记账；现金付款，先记账后付款
49、大额现金支付，必须换人复核；
50、临柜时需中途离岗，钱章应入箱上锁，业务系统应签退；
51、营业终了，“00”尾箱要双人卡把复点，库箱实行双人双锁封箱入库。 
52、现金收入的操作流程：审查凭证、清点款项、记载账务、递交回单、钞券归箱。
53、现金支付的操作流程：审查凭证、记载账务、配款、付款。
54、配款操作流程：根据己审查无误的凭证和客户对券别的需要，按凭证大写金额逐位进行配款。款项配妥后按小写金额退减自复，无误后加盖现金付讫章和个人名章。
55、根据人行对人民币票面整洁度的要求，票币应达到“五好”钱捆标准：点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。
56、对技术性错款，确实无法找回的，经­有权人审批后，长款归公，短款报损；对责任性差错，本人自赔，追究责任人经­济责任；属于贪污、自盗、挪用性质，除追缴款项外，还应给予经­济和纪律处分，直至追究刑事责任。
57、发现行际之间的现金调拨差错应换人复核确认，立即向业务主管报告，不得隐瞒、以长补短。调入行发现差错，应先检查本行在调运、收付过程中各个环节，经­查找分析确非本行责任，凭现场监控、封签、腰条及发现行证明，由责任封包行赔偿。
58、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
59、各类交易档案保管及销毁和反洗钱职责履行过程中形成的档案资料按照《湖州市商业银行会计档案管理办法》中的规定执行。客户的账户资料、交易记录以及有关资料保存期限：（1）开销户资料永久保管；（2）交易记录自交易之日起１５年。（3）大额交易和可疑交易信息（包括经审核排除可疑未上报的可疑交易信息）自交易结束后不少于５年、客户身份资料、反洗钱检查、核查、协查、行政调查以及涉嫌案件材料等自业务关系结束后不少于５年。
60、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门省一级以上派出机构出具的调查通知书。

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